三合一保险
三合一保险（又称:Active Cover) 是一款综合型个人商业保险，能为您和家人提供长期财富保护，避免由于重疾，伤残 或 人寿等风险引起的财富损失。三合一保险可以理赔的情况包括169个健康状况（保障范围多过市场上任何一个重疾险产品）。根据严重程度和相应比例进行理赔或多次理赔， 解决偿还贷款，子女教育，收入补助，资产杠杆保护等保障需要。
三合一保险
三合一保险（又称:Active Cover) 是一款综合型个人商业保险，能为您和家人提供长期财富保护，避免由于重疾，伤残 或 人寿等风险引起的财富损失。三合一保险可以理赔的情况包括169个健康状况（保障范围多过市场上任何一个重疾险产品）。根据严重程度和相应比例进行理赔或多次理赔， 解决偿还贷款，子女教育，收入补助，资产杠杆保护等保障需要。
三类保障
一个保险，三类保障，包括：人寿，伤残和疾病，受保人都可获得赔付。
范围最广
条款包含169种健康状况（超其他澳洲重疾险），可以从轻到重，依次理赔，多次理赔。
保底保额
万一100%理赔，三合一保险会有原保额的25%作为保底保额，以防疾病恶化，转移等未来理赔。
多层理赔
万一出现的健康问题不在169种健康范围内，受保人可通过安全网理赔测试获得理赔。
谁需要三合一保险？
有房产有贷款，上有老下有小，在身故/绝症，疾病，伤残情况下有以下综合财富保障需求的人：
想要为孩子，伴侣，父母留一笔受益人保障金。
想要保护房产，偿还贷款，避免杠杆断裂风险。
想要保护生意，为自己的生意管理提供持续的资金链。
想要补充现金流缺口，支付生活必要开销。
想要承担Medicare或Private Health无法报销的医药费和持续康复费用。
想要补助因为疾病而不能工作所导致的收入损失。
想要获得保险会员得健康福利和消费福利，节约费用。
想要一个保障范围最广，多层理赔方案，多次理赔的持续安全网。
如何定制您的三合一保单？
01
计算保额需求
需要偿还房贷有多少？有没有其他债务？需要保护的收入有多少？子女教育费用需要多少？ 必要生活费需要多少？
您也可以参考以下保额计算器：
02
确认保费范围
您每年的可支配收入是多少？配置多少的保费不影响您的生活质量？ 参考建议：一般根据自己的情况，把收入的5-10%左右用于保险配置。
03
找到保障平衡点
在自己可承受的保费范围内调整到自己想要的保额。河马财富的理念是：花一个不影响生活质量的钱，做一个长期全面的保障。在保额和保费上找到保障平衡点。您的财富，您做主！
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河马财富保险管家团队都是澳洲认证高级理财师，我们将为您比较多家值得信赖的澳洲顶级保险品牌，供您挑选最物美价廉，最心仪的保险产品，为您节省大量的时间和金钱，让您享受最贴心的一站式保险理财管家式服务。
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险种对比
通过承保范围和理赔条件选择适合您的保险
常见问题
如果您对以下的问题答案是Yes,那么您就是需要的。
- 万一发生疾病/意外/”离开地球“的事件，是否会影响到您未来的现金流？
- 您是否有需要足够的后备计划来提供必要财务保障？
- 您是否有需要为家庭偿还贷款的责任？
- 您是否想要为依赖您的人（家人或孩子）建立一个财富护城河？
- 您是否想要为自己的房产建立一层杠杆保护？
- 您是否想要未来的工作和生活更有安全感？
- 您是否想要一个产品可以保最广的范围，不需要担心哪个没保？
- 万一出现新型疾病不在保障条款里，您是否想要有多重理赔方案来获得理赔？
（更多保险产品的适用客户情况，请查看合规文件档案里的Target Market Determination目标市场说明）
三合一保险（又称:Active Cover) ，目前是澳洲市场上最独特的一款综合型商业健康保险。一份保单，保三样，不仅包括重大疾病保障条款，还能理赔伤残和人寿事件。
除了自带人寿保险和伤残险理赔条款以外，三合一保险可以理赔高达169个健康状况（保障范围远超市场上任何一家保险公司重疾险产品），还可根据严重程度和相应比例进行理赔或多次理赔， 解决偿还贷款，子女教育，收入补助，资产杠杆保护等保障需要。
169种健康事件包括：
- 癌症类
- 心血管类
- 大脑和神经类
- 消化类
- 肾脏和尿道类
- 肺部
- 肌肉骨骼类
- 烧伤类
- 感官类
- 住院类
- 艾滋病
- 糖尿病
- 等
保障详细条款请参考合规文档里的产品披露说明(PDS)，也欢迎直接点击保险对比申请表。
一般情况下，三合一保险不保的事件包括：
- 13个月以内的自杀
- 自残
- 已有疾病造成免责条款。
- 90天以内发生的疾病事件
一般情况下，澳洲三合一保险没有绑定多少年，也没有强制要花多少钱。完全您可以按照自己的情况，目标，需求来选择您可以支付的保费。影响保费的因素有很多，包括：保额，年龄，性别，保费结构，是否吸烟，是否已有健康风险等。一般保险会有“有效期”，例如“有效期到99岁”，在有效期内，投保人可根据自己和受益人的保障需求进行随时调整或终止。
可以。一般养老金可以用于支付三合一保险里的人寿和伤残的保费，因为重大疾病只能用个人名下购买。
通常情况下，可以分开定制这两部分保额来符合您的 养老金和个人的保费预算。
可以的，因为这三个类型的保险有不同的条款，不同的保障目标，属于互相补充。
温馨提示：儿童保险最低保费大约每年$10澳币，可获得大约1000倍的保障杠杆，性价比极高。
保额选择多少取决于您个人的情况和需求。每个人的情况都不一样，但一般会考虑以下几个主要方面：
收入：万一不能工作了，我需要多少钱维持之后的生活质量，甚至养老？
贷款：万一没有了收入，如何帮助家人把债务还清，把房子保住？
孩子：万一不能工作，如何确保孩子的生活和教育不受影响？
当然，保额越高，保费会越高。这里还要考虑自己的保费承担能力。 例如，很多人可能会把自己收入的5-10%以内来用于家庭全部保险的费用。每个人可以根据自己的情况来自由定制保额和保费。
总之，河马财富的保险黄金原则就是：在不影响生活质量的情况下做一个长期全面的保障，在保险产品，保额，保费三方面找到一个平衡点。
如果您不确定，可以马上咨询河马财富，开始定制您的保单。
澳洲政府也为大家提供了个人保险保额计算机，可供参考：
- 万一出现理赔事件，我该联系谁？
万一出现保险理赔事件，请第一时间联系河马保险团队[email protected]; 我们会根据您的理赔事件告知保险公司并为您准备理赔所需要的证明文件。
- 理赔服务有没有额外收费？
作为附加价值，河马财富为河马保险会员提供的理赔服务是免费的。
- 我是否可以直接和保险公司联系？
可以。因为您的保险政策是您于保险公司之间的法律合同，所以您也可以直接与您的保险公司联系申请理赔。
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其他险种
伤残险
万一发生意外，疾病或伤残导致不能工作时，伤残险（又称：TPD) 能保护您和家人，帮您减轻经济压力，维持生活质量，提供一次性理赔，可用于偿还债务，子女教育，支付自费医疗费和养老生活等资金用途。
人寿保险
万一发生“离开地球” 或被诊断为绝症时，人寿保险(又称：Term Life 定期人寿) 能保护您和家人，提供一次性理赔，可用于偿还贷款，子女教育，生活开销等。有助于保护您的家人免受经济损失，保障家庭生活质量。
重疾险
万一发生受保疾病事件时，例如癌症，心脏病，中风等，重疾险（又称：Trauma) 能保护您和家人，提供一次性理赔，可用于自付医疗费，持续康复费，偿还贷款，未来现金流补助等。
养老金保险
养老金保险通常包括三种类型的保障：人寿保险Life，伤残保险TPD Any Occupation，和收入保险Income Protection。通过您的养老金来持有以上类型的保障，您的保费将由您的养老金支付，从而减少个人的现金流压力，使保险更加实惠。
收入保险
万一发生意外，疾病或伤残导致不能工作，收入保险（又称：Income Protection) 能保护您和家人，提供持续月付理赔， 保障持续现金流。收入保险可用于偿还贷款，子女教育，日常生活开销等，让您可以安心地专注于最重要的事情 – 您的健康和康复。
重要提示
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