在已有历史疾病的情况下是否还能购买人寿保险？

文章提要：

• 医疗病史在人寿保险中的挑战。
• 有医疗病史是指在您的人寿保险保单生效前存在的任何疾病、伤害或医疗状况。
• 医疗病史对人寿保险的影响可能各不相同，这包括导致更高的保费或特定的除则。
• 了解您的医疗病史如何影响您的人寿保险选择至关重要。保障家

医疗病史在人寿保险中的挑战

在人寿保险领域，特别是对于有糖尿病、心脏病、癌症等先天性疾病的人来说，申请过程往往复杂且充满挑战。这些疾病可能增加申请的复杂性，让申请者感到迷茫。然而，重要的是认识到，即便有医疗病史，也并不意味着无法获得保障。

我应该透露我以前的病情吗？

是，您在申请人寿保险时，应披露您先前的医疗状况。坦诚披露可以确保您的保险范围准确地反映您的需要，并保护您免受潜在的索赔拒绝。 关键是诚实，通过充分披露您的健康信息，与您的保险公司建立了基于信任的关系 。

什么是医疗病史？

医疗病史通常被确认为在投保人寿保险之前存在的任何疾病、伤害或医疗条件。 这个定义因保险公司而异，但它通常取决于对该疾病的医疗护理或治疗，而不仅仅是正式的诊断。不管病情是以前治疗过的还是正在进行的，保险公司的医疗评估最终决定其是否被认定为现有医疗疾病。

医疗病史的例子通常包括，但不限于:哮喘，癌症、抑郁症或其他精神健康状况、糖尿病、心脏病、高血压、睡眠呼吸暂停，中风。

人寿保险政策的外加保费（loadings）与除责(Exclusions)

外加保费（loadings）是应用于您的保险费的额外费用，通常是由于预先存在的医疗条件。 虽然保费增加，但这也意味着您的保险条款没有因为您的医疗病史或现有疾病而产生除责或拒保的情况。

您的保单中的除责（exclusions）可能涉及危险的爱好、先前的医疗状况、危险的旅行计划或危险的职业。这些除责旨在澄清不能就与这些特定风险相关的事件提出索赔。例如: 在高速赛车除责中，任何因该活动期间发生的伤害、残疾或死亡的索赔将不被涵盖，以确保保单持有者清楚其承保范围。

如果我的申请被拒绝怎么办？

如果你的人寿保险申请被拒绝，当您尝试申请另一家保险公司时，一定要披露以前保险申请历史。因此为了避免以前的申请被拒记录构成了你的保险历史的一部分，在申请前预批您的个人情况至关重要。寻求专业保险理财师在此过程就非常重要。

对人寿保险的影响

受保人的医疗病史对人寿保险保单的影响可能因各种因素而异。 有些保险公司可能根据标准条款涵盖这些疾病，而另一些保险公司可能要求提供额外的医疗资料 。

如何在已有医疗病史下购买人寿保险

找到愿意承保您个人情况的保险公司。你通常会被要求向保险公司提供所有他们需要审核你的申请的细节，我们也称之为预批。这过程包括诚实地回答关于你的健康、生活方式、家族史和BMI的问题。

• 第一次咨询：在购买人寿保险时，特别是在已有医疗病史记录的情况下，与保险顾问的沟通是至关重要的。您必须与您的顾问坦诚完整的病史和病情，让他们了解你的情况和要求。
• 详细医疗信息: 提供完整的病史，包括病情的性质和严重程度、诊断日期、治疗方法和当前健康状况。如果不确定某个条件的相关性,那么让他们知道而不是把它排除在外。
• 进行预批：预批可以帮助保险公司评估您的申请，在不影响您的保险记录的情况下提供见解。这一步对那些有复杂病史、危险职业或独特财务状况的人尤其有益。
• 预批的披露: 在预批期间，提供有关您的健康、生活方式和任何高风险活动的详尽细节，以确保准确的反馈。这些信息包括你的职业、爱好以及自营职业者的财务细节（若想寻求收入保险）。
• 审查预批结果: 利用不同保险公司的预批结果，决定是否继续进行正式申请，并确定对您最有利的保险公司。
• 正式申请: 如果您决定申请，您需要向所选保险公司填写所有所需的问题，包括所有相关的医疗和个人资料，以完成一份完整的申请，并且提供先前的预批参考。
• 进一步的信息和评估：如果保险公司要求，准备提供额外的信息或配合接受医疗检查。
• 核保评估：保险公司将进行承保过程，详细评估您的申请，以确定保险条款。
• 审查保险公司的决定：收到保险公司决定后，评估所提供的条款。如果你不满意的话,可以考虑与保险公司讨论这个决定,或者寻找其他选择。
• 比较和选择: 填写报价比较链接，以便我们团队为您审查不同的政策，确保您作出知情的选择，提供安心。

Questions & Answers

抑郁症等精神健康状况会影响我的人寿保险选择吗?

包括抑郁症在内的心理健康状况由保险公司根据严重程度、治疗史和对您的生活方式的整体影响进行评估。这些因素可能会影响您的保单条款，可能导致保费的调整或精神疾病的豁免。

未披露的疾病历史是否能被承保？

如果你在申请人寿保险时没有被露先前患有疾病的情况，那么它很有可能无法得到承保。保险公司将根据你提供的信息来评估风险并决定你的承保范围，如果他们发现你没有披露疾病，他们可能会拒绝你的理赔，减少赔款，或甚至取消你的保单。核保时如实披露是确保你在最需要理赔的时候得到充分保护的关键。

在申请人寿保险时，保险公司如何看待心脏病?

由于心脏疾病对预期寿命的潜在影响，保险公司会认真考虑这些疾病。他们会考察病情的严重程度，治疗的成功率，以及生活方式的改变。这种评估会影响保单的保障范围和成本。

有疾病历史是否还可以购买收入保险和其他类型的保险?

这取决于疾病的严重程度，条款可能有所不同。一些保险公司会根据疾病相关的风险提供修改的保险范围或调整保费。

寿险提供商如何考虑高BMI和相关的健康问题?

肥胖和相关的健康风险是人寿保险提供者的重要因素，因为他们可以增加患各种疾病的可能性。根据评估的风险等级，保险公司可能会要求更高的保险费或施加某些限制。

有癌症病史会影响我的人寿保险资格和保费吗?

是的，癌症病史会影响你的人寿保险选择。保险商会评估癌症的类型、治疗成功率、缓解期以及任何持续的健康影响。根据这些因素，你可能会面临更高的保费，特定的保单除责甚至在无法购买保险。因此将您的健康记录提供于您保险理财师以进行保险预批至关重要。